Những thiết bị tài chính để mua ngôi nhà đầu tiên của tôi?

Hãy cạnh tranh để so sánh chi phí tín dụng.

Trong Bài ViếT Này:

Thường không được đánh giá cao, viện trợ và các khoản vay để mua nhà tuy nhiên rất thú vị. Cập nhật các thỏa thuận tài chính hiện có Bạn đã quyết định mua căn nhà đầu tiên của bạn hoặc bạn vừa tìm thấy căn hộ trong mơ của mình. Vì vậy, bạn sẽ phải vay tiền. Đây là thời điểm để xem xét tài chính. Bắt đầu bằng cách đánh giá đóng góp cá nhân của bạn, nghĩa là nói về khoản tiết kiệm bạn có. Sau đó nghiên cứu các khoản vay khác nhau mà bạn có thể được hưởng.

Khoản vay ngân hàng thông thường

Hãy cạnh tranh để so sánh chi phí tín dụng. Đóng góp cá nhân càng cao, việc đàm phán với ngân hàng sẽ càng dễ dàng.

Khoản vay gia nhập xã hội (PAS)

Khoản vay này cho phép bạn Hỗ trợ Nhà ở được Cá nhân hóa (APL). Hơn nữa, trong trường hợp thất nghiệp, có thể tạm thời hạ thấp các khoản thanh toán hàng tháng. Nó là tùy thuộc vào điều kiện tài nguyên và vị trí của tài sản. Anh ta có thể tài trợ toàn bộ giá mua. Nó có thể được kết hợp với các khoản vay khác. Nó được hoàn lại sau 10 đến 25 năm. Tỷ lệ dao động trong khoảng 5,90% đến 6,35%, khiến cho nó hiện không bị cạnh tranh. Để có được SIP, bắt buộc phải cung cấp một khoản thế chấp nhà ở và bảo hiểm thương tật. Bảo hiểm thất nghiệp cũng có thể được yêu cầu.

Hợp đồng cho vay (PC)

Nó được cấp bởi các ngân hàng và tổ chức tài chính có thỏa thuận với Nhà nước, mà không có nghĩa là thử nghiệm. Nó được giới hạn theo thời gian của khoản vay. Ưu điểm chính của nó là cho phép bạn tham gia Hỗ trợ Nhà ở được Cá nhân hóa (APL). Nó được hoàn trả trong khoảng thời gian từ 5 đến 30 năm. Nó làm cho nó có thể tài trợ cho toàn bộ hoạt động, mà không cần bất kỳ đóng góp cá nhân. Nhưng nó thường vượt quá mức lãi suất ngân hàng thông thường, loại bỏ sự hấp dẫn chính.

Khoản vay cho quan chức

Nó đặc biệt quan tâm đến các đặc vụ của Nhà nước và của các tập thể lãnh thổ. Người vay chỉ có thể hưởng lợi nếu khoản vay chính của anh ta là SIP hoặc hợp đồng cho vay. Nó can thiệp ngoài một thỏa thuận cho vay hoặc một khoản vay để gia nhập xã hội. Nó không cạnh tranh lắm vì lãi suất của nó được đặt ở mức 4% trong ba năm đầu sau đó tăng lên 7%. Nó được hoàn trả sau 10 đến 15 năm. Số tiền của khoản vay này phụ thuộc vào số lượng phòng trong nhà và vị trí của nó. Chúng tôi yêu cầu nó từ Crédit Foncier de France.

Khoản vay không lãi suất

Khoản vay không lãi suất hoặc PTZ dành cho những người mua lần đầu nhất định (nghĩa là những người lần đầu truy cập vào tài sản) trong các điều kiện được thử nghiệm có nghĩa. Số tiền của nó được giới hạn ở 20% chi phí của dự án bất động sản. Cho đến ngày 31 tháng 12 năm 2010, PTZ có thể được phân bổ để xây dựng hoặc phân bổ một ngôi nhà mới làm phát sinh hỗ trợ sở hữu nhà. Số tiền của nó tối đa là 15.000 €. Bạn được hưởng nếu: - Bạn không vượt quá mức trần thu nhập do Nhà nước quy định (điều này phụ thuộc vào số người trong gia đình và vị trí của tài sản bạn muốn mua). - Bạn mua một nơi cư trú chính và bạn - Bạn đã không sở hữu nơi cư trú chính của bạn trong hai năm qua. Bạn có thể yêu cầu nó từ bất kỳ tổ chức tín dụng nào đã ký thỏa thuận với nhà nước. Đó là ngân hàng thực hiện yêu cầu khi gắn tệp của bạn. Khoản vay này có thể được kết hợp với các khoản vay khác như ELP hoặc chủ lao động 1%.

Khoản vay không lãi suất của các thành phố và sở

Nó là một khoản vay bổ sung cho khoản vay chính. Nhiều sở và thành phố mong muốn tạo điều kiện tiếp cận với tài sản của cư dân của họ. Khoản vay này là một cách để thúc đẩy việc duy trì dân số tại địa phương nếu nó có xu hướng trở nên khan hiếm hoặc nếu giá bất động sản rất cao, như trường hợp ở Paris. Nó không tồn tại cho tất cả các thành phố và tùy thuộc vào điều kiện tài nguyên. Hỏi thông tin tại văn phòng phúc lợi của tòa thị chính của bạn hoặc tại Hiệp hội Thông tin Nhà ở của Bộ của bạn.

Cho vay tiết kiệm nhà ở

Để đủ điều kiện, bạn phải lưu trên Tài khoản hoặc Kế hoạch tiết kiệm nhà ở (CEL hoặc PEL). Bạn càng tiết kiệm, bạn càng có khả năng nhận được khoản vay với số tiền lớn. Khoản vay được giới hạn ở mức € 22,868 cho CEL và € 91,470 cho PEL. Nó có thể được sử dụng để tài trợ cho việc mua lại một nơi cư trú chính, một ngôi nhà thứ hai nếu đó là một khoản đầu tư mới hoặc cho thuê và làm việc. Có thể được hưởng lợi từ quyền cho vay của một thành viên trong gia đình của anh ta hoặc của anh ta trong các điều kiện nhất định. Lãi suất cho các khoản vay CEL thường thấp hơn ELPs. Nếu tỷ lệ không đủ hấp dẫn so với thị trường, thì bạn có thể sử dụng tiền từ tài khoản này hoặc các tài khoản này như một khoản đóng góp cá nhân.

Vay 1% hoặc cho vay sử dụng lao động

Nó dành cho nhân viên của các công ty tư nhân có hơn 10 người, không có phương tiện kiểm tra. Nó cho phép bạn có được một hợp đồng thuê với giá ưu đãi hoặc khoản vay có thể chi trả tới 20% tài chính của một nơi cư trú chính với lãi suất 1,5% không bao gồm bảo hiểm. Chỉ những người mua lần đầu mới có thể hưởng lợi, trừ trường hợp di chuyển chuyên nghiệp. Người sử dụng lao động tự do đặt số tiền cho vay nhưng phải tính đến thu nhập của người vay, việc mua lại mà anh ta muốn thực hiện và khu vực địa lý của nhà ở sẽ được tài trợ. Chú ý: nhà tuyển dụng có thể chọn phân bổ tổng số tiền có sẵn cho một hoặc các điểm đến khác (ví dụ như tất cả có thể ảnh hưởng đến việc cho thuê). Số tiền đóng góp của nó là hạn chế và nó được cố định hàng năm. Nếu đóng góp hàng năm của anh ta được chi tiêu, anh ta sẽ không thể cung cấp các khoản vay hoặc nhà cho thuê dự trữ.

Các khoản vay từ quỹ hưu trí

Một số quỹ hưu trí cấp cho các thành viên của họ và trong một số điều kiện, các khoản vay bổ sung với số tiền hiếm khi vượt quá 15.000 €. Hỏi tổ chức của bạn hoặc bộ phận nhân sự của công ty bạn nếu bạn làm việc trong một công ty lớn.

Video:

Chia Sẻ VớI BạN Bè:
Những thiết bị tài chính để mua ngôi nhà đầu tiên của tôi?
⇡ Lên LầU